Nos últimos aos com a facilidade de acesso aos financiamentos imobiliários, muitas famílias conseguiram comprar a tão sonhada casa própria.
Contudo, os financiamentos imobiliários possuem juros altíssimos e acompanham a taxa Selic em seu reajuste o que faz com que o custo do financiamento fique altíssimo.
Já o consórcio, não possui juros e sim uma taxa fixa de administração e um fundo de reservas para cobrir eventual inadimplência.
Em suma, a taxa fixa de administração e um fundo de reservas é definido pela própria administradora.
Entretanto, o que muitas pessoas não sabem e que podem usar uma carta de consórcio para quitar o seu atual financiamento imobiliário e pagar valores mais justos.
Com o propósito de ajudar você a entender como isso funciona conversamos com a consultora Karin Lima, especialista em consórcios.
(Para falar com a Consultora Karin Lima CLIQUE AQUI)
Então vamos para o comparativo entre financiamento x consórcio.
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Inegavelmente, o principal fator que leva muitas pessoas a optar pelo financiamento é o imediatismo.
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Isso porque o valor para a compra do imóvel é liberado imediatamente após a aprovação do financiamento. Mas essa rapidez tem um custo muito alto.
Em resumo, no financiamento, existe a cobrança mensal de juros e taxas que acompanham a taxa Selic.
Esses custos, costumam ser mais pesados em prazos mais longos.
Com toda a certeza a maioria das pessoas contrata o prazo mais longo possível do financiamento para diminuir o valor das parcelas para não pesarem no orçamento.
Em outras palavras, o problema do financiamento são os altos juros e taxas embutidos nas parcelas.
São os altos juros e taxas embutidos nas parcelas que fazem com que o comprador pague ao longo do contrato, praticamente o valor de dois bens e tenha apenas um.
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
O Consórcio é a modalidade de compra baseada na união de pessoas (físicas ou jurídicas) em grupos, com a finalidade de formar poupança para aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços.
Nesse ínterim, a formação desses grupos é feita por uma administradora de consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.
Só para exemplificar, nesse sistema, o valor do bem ou serviço é diluído em um prazo predeterminado, e todos os integrantes do grupo contribuem ao longo desse período.
Mensalmente a administradora os contempla, por sorteio ou lance, com o crédito no valor do bem ou serviço contratado, até que todos sejam atendidos.
Seja como for, a carta de crédito do consórcio, pode demorar mais para sair.
Durante esse período, caso você não tenha recursos para dar um lance você vai precisa aguardar a contemplação de sua carta que ocorre através de sorteios mensais.
Desta maneira, uma grande vantagem do consórcio em relação ao financiamento é que não existe a cobrança de juros.
Existe sim uma taxa fixa de administração e um fundo de reservas para cobrir eventual inadimplência.
Esses valores são diluídos ao longo do contrato.
Outra vantagem é que você escolhe o valor na hora de contratar e não existe entrada. Já nos financiamentos a maioria das instituições só financiam uma parcela do valor total.
O QUE POSSO REALIZAR COM O CONSÓRCIO?
COMPRAR
Em primeiro lugar, com o consórcio é possível de forma parcelada e sem juros, comprar imóveis residenciais ou comerciais, novos ou usados, construído ou não construído em qualquer lugar do Brasil.
Como o crédito é entregue de forma integral no momento da contemplação o consorciado pode adquirir o imóvel à vista e negociar um bom desconto.
CONSTRUIR
Em segundo lugar, o crédito do consórcio pode ser utilizado para compra de terreno.
Porém, se você já possuir um, poderá utilizar a carta de crédito para realizar uma construção.
Desta maneira, os valores são liberados mediante a apresentação do cronograma do engenheiro.
Além do cronograma do engenheiro é preciso do alvará de construção fornecido pela prefeitura.
REFORMAR
Em terceiro lugar, o consócio pode ser utilizado por quem já possui imóvel próprio e sonha em torna-lo melhor através de uma reforma.
Assim, o consórcio é uma excelente alternativa para renovar e valorizar seu patrimônio.
INVESTIR
O consórcio de imóveis também se mostra uma excelente opção para quem quer investir.
Em síntese, é muito simples, Você pode comprar uma ou mais cota e quando contemplado adquire um imóvel e o aluga.
Assim, o valor do aluguel cobrirá as parcelas restantes e você pode repetir esta formula e ter diversos imóveis alugados.
QUITAR FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Por fim, é possível usar o crédito do consórcio de imóveis para quitar o financiamento imobiliário. Assim o consorciado ficará livre dos altos juros cobrados pelos bancos.
Em conformidade com a especialista, para realizar essa operação, o crédito da contemplação deve cobrir o valor total do financiamento.
Vale lembrar, que todos os bancos aceitam a quitação do financiamento através de uma carta de consócio, e o pagamento é feito pela administradora.
Ou seja, toda burocracia quem cuida para você é a administradora de consórcios.
Só para ilustrar, vejamos o seguinte exemplo: Você possui uma carta de crédito contemplada no valor de R$ 300.000,00 (trezentos mil reais) e sua dívida financiada no banco é de R$ 270.000,00 (duzentos e setenta mil reais).
Nesse caso, você poderá quitar a dívida de financiamento no banco e ainda ficar com um saldo de R$ 30.000,00 (trinta mil reais).
Uma dica é utilizar esse saldo para pagar os custos com a documentação do imóvel, como a escritura pública, registro e ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), que varia entre 2% e 3% sobre o valor do bem.
QUAIS OS DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA CONTRATAR UM CONSÓRCIO?
Existem várias vantagens para que você possa fazer a adesão ao consórcio.
O consórcio não exige o pagamento de qualquer entrada, tampouco a apresentação da infinidade de documentos normalmente solicitados pelas outras formas de pagamento.
Contudo, os financiamentos imobiliários são famosos por exigirem uma infinidade de documentos.
Ademais, por serem menos burocráticos, os consórcios exigem apenas os documentos de praxe que são RG, CPF, e Comprovante de residência.
PRECISO TER O NOME LIMPO?
Rigorosamente falando, a exigência de nome limpo, só surge no momento de receber a carta de crédito.
Quer dizer que até a contemplação não é feita essa exigência. Essa facilidade permite que o consorciado cuide dessa questão até a sua contemplação.
COMO FUNCIONA O PROCEDIMENTO BUROCRÁTICO NOS CONSÓRCIOS?
A princípio, a adesão de cota de consócio é bem tranquila e não possui toda aquela burocracia exigida nos financiamentos.
Não exige o pagamento de qualquer entrada.
Basta trazer os documentos básicos para poder adquirir uma cota de consórcio e fazer parte de um grupo.
Ou seja, o procedimento é simples e rápido e toda documentação necessária para a liberação do seu crédito são realizadas após a contemplação da carta de crédito.
Depois que você escolher seu grupo é só ir pagando as parcelas mensais.
Assim que for contemplado a sua administradora entra em contato para orientar os próximos passos.
COMO FUNCIONA A CONTEMPLAÇÃO DA CARTA DE CRÉDITO?
Em resumo, existem duas formas de ser contemplado no consórcio, através de sorteio ou de lances.
Os sorteios são realizados pela Loteria Federal nas assembleias gerais, e todos os detalhes sobre a contemplação e demais pontos referente ao consórcio estarão definidos no contrato de adesão.
inicialmente, é preciso deixar claro que os consórcios são regulamentados por lei.
Os sorteios são mensais, por isso, é fundamental que o consorciado leia atentamente o documento e tire todas as dúvidas antes mesmo de assinar.
De acordo com a especialista Karin Lima (Para falar com a Consultora Karin Lima CLIQUE AQUI ) no sorteio, todos os consorciados ativos que estejam em dia com o pagamento de suas contribuições concorrem em absoluta igualdade de condições, independentemente do número de prestações que já tenha pagado
Já o lance por sua vez, é o direito do consorciado de concorrer à contemplação mediante antecipação de parcelas.
Desta forma, será contemplado aquele que fizer a maior oferta, ou, dependendo da disponibilidade do caixa do grupo, aqueles que fizerem as maiores ofertas.
COMO CONTEMPLAR A CARTA DE CRÉDITO DE MANEIRA MAIS RÁPIDA?
Afinal, existe alguma forma de aumentar as chances de contemplação?
Sim!
Planeje seus lances.
Então, se você deseja acelerar a contemplação do seu consórcio e possui alguma renda disponível poderá ofertar como um lance, tendo uma maior chance de ser contemplado.
Ainda que você não tenha renda disponível, poderá fazer a opção por um consórcio que tenha modalidade do lance embutido.
Nessa modalidade é utilizado uma parte da sua carta de crédito para oferecer de lance, podendo usar até 50% do valor.
OUTRAS DICAS PARA CONTEMPLAR SUA CARTA DE CONSÓRCIO MAIS RÁPIDO:
- Busque uma administradora com índice baixo de inadimplência;
- Grupos que estejam contemplando mais de uma cota por mês;
- Grupos com menor quantidade de participantes;
- Grupos já em andamento (neste caso o grupo já está parcial ou totalmente formado e a primeira assembleia já aconteceu)
De acordo com a especialista Karin Lima, existem duas maneiras de fazer parte de um grupo em andamento:
1ª POSSIBILIDADE
A primeira é adquirindo uma cota vaga.
Ou seja, uma cota que ainda não foi vendida ou de reposição, que é aquele que pertencia a um consorciado que foi excluído ou desistiu do grupo.
2ª POSSIBILIDADE
A segunda forma de entrar em um grupo em andamento é comprando uma cota de terceiros.
Nesse último caso há uma transferência de cota que já está em andamento.
Neste caso, a negociação e o pagamento dos valores são feitos entre vendedor e comprador, sem interferência, mas com a autorização da administradora.
Desta maneira, em um grupo em andamento você consegue ver o histórico dos lances.
Geralmente as pessoas que tinham capital e interesse para dar lance para contemplar em via de regra já deram.
Então, quer ficar por dentro das oportunidades de grupos de consórcio em andamento ou tirar suas dúvidas sobre consórcio CLIQUE AQUI
OUTROS BENEFICIOS
- Parcelas mais baratas, sem juros, IOF
- Sem necessidade de entrada
- Possibilidade de escolher planos que cabem no seu bolso
- Possibilidade de reduzir, antecipar ou quitar parcelas a qualquer momento
- Possibilidade de usar o FGTS como lance.
- Possibilidade de usar seu próprio crédito para lance.
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